成本低利润高航意险频繁造假 专家支招：查询保单号

　　不少旅游网站爱“捆绑”销售保险早已不新鲜，但近期央视报道的“去哪儿网站销售假保险”事件依然引起轩然大波。央视报道称，有消费者在去哪儿网买机票并花20元购买了航班延误险，但在保险公司官网查询发现根本没这张保单。对此，去哪儿网与太平洋保险均强调保险是真实有效的，事件因太平洋保险系统故障所致。

　　不过，记者采访了解到，由于机票代理商的代理费透明，机票业务的利润空间已非常微薄，而销售航意险能带来较高且稳定的收益，这是不少代理商爱“捆绑”销售保险的重要原因。更有一些机票代理商、旅游网站为了提高利润空间，甚至销售假保单。业内人士指出，由于造假的风险小且成本低，制造假保单基本上稳赚不赔。

　　消费者：旅游网站爱“捆绑”销售航意险

　　深圳市民刘小姐是一名商旅人士，也是一名典型的“空中飞人”。她告诉记者，不少旅游网站如携程、去哪儿都爱捆绑销售保险产品，“捆绑销售保险都不是新鲜事了，只要你打开这些旅游网站，最后点击购买机票，页面最后都会弹出一个窗口，显示机票费里已含有20元航意险的费用，根本由不得你选择。”

　　记者登录国内一家知名旅游电商平台，尝试预定了一张南方航空从深圳前往重庆的机票，单张机票是380元，但预定成功后，页面显示机票500元总费用里涵盖了50元机场建设费和70元燃油费，此时并没有显示包含20元航意险费用。只有到页面的底部，才有一行很小的字提示：电子化航空旅行险保费20元，详情及保险条款已阅并同意购买。也就是说，所谓的70元燃油费里，其实只有50元是燃油费，另外20元是机票代理网站“强制”消费者购买的航意险。在这样的捆绑销售模式下，消费者丧失了主动选择购买保险与否的权利。

　　记者随后采访了几个在旅游网站上购买过机票的消费者，他们均表示，自己在旅游网站上预订机票后，网站会在投保后会发一条短信，有时机票价格后面会备注含保险，也会发来保单号码这些信息，但多数时候并没有这些提示，也没有更进一步的保险信息，例如保险期限等。

　　记者采访发现，多数消费者缺乏保险意识，也很少核实保险的真实性。市民陈先生表示自己从来没核实过保险真实性。“看到央视报道的去哪儿网站销售假保险事件，才觉得自己真是大意了。”

　　业内人士：一张航意险能赚十几块

　　在过去的几年里，发生过不少机票代理商被消费者举报销售假保单的事件。

　　2008年11月14日，云南籍旅客梁玉祥、朱光菊夫妇通过携程网买到了假航意险保单，携程的合作机构——三亚辰龙航空售票公司因此被吊销了保险兼业代理许可证。

　　携程网“保单门”事件余波未了，2009年深圳特航航空公司又再次发生了这样的事。此番央视报道的“去哪儿网站销售假保险”事件再次在社会上引起轩然大波。尽管去哪儿网与太平洋保险均强调保险是真实有效的，事件因太平洋保险系统故障所致。但一位不愿透露姓名的业内人士坦言，这类假保单造假的风险小且成本低，“尤其是单次的短期险种，承保范围就是坐飞机的这一段时间，单次售价往往在20元一份，成本低，加上绝少有投保人特意去检验真伪，所以制假者基本上稳赚不赔。”

　　深圳白云航空机票代理公司副总经理彭雪峰表示，机票代理费本来就不高，卖一张票基本只有几块钱的利润，有时甚至是亏本做营销。“一些代理机构就瞄上了航意险。”

　　彭雪峰跟记者算了笔账。按照目前保险公司与机票代理商签订的合作协议，一张机票如果成功卖出20元的航意险，按照行规，机票代理机构收取60%—70%的费用，保险机构则收取30%—40%的费用。“别看航意险只有区区20元，但对于以量取胜的大型旅游网站或机票代理商而言，每天动辄上万的机票销售量，一张机票能赚12—14元，算下来利润空间就大了。”

　　但对于一些旅游网站或机票代理商涉嫌购买假保单的情况，彭雪峰认为，这种情况应该是少数，毕竟购买假保单无非是多拿几块钱的利润，但一旦事发，经济风险和名誉风险都很大，正规的旅游网站或机票代理商是不愿这么做的，往往是一些小网站或小代理公司为了利润最大化才出此下策。

　　但另一位不愿透露姓名的业内人士则认为，整个航意险市场很乱，不排除一些机票合作代理商并未真正购买航意险。“如果销售假保单，20元保费就被合作代理商全部自行截留。”

　　监管方：查询保单号辨别真伪

　　作为保险监管方，深圳保监局相关负责人表示，私下自行制售非法保单的行为已违反了相关法律法规。

　　上述保监局负责人明确表示，保单必须是电子保单，而且不能异地存保，出现违法情形消费者可向监管方投诉。

　　记者从平安产险深圳分公司了解到，消费者在旅游订票网站上购买相关的保险之后，系统会自动生成一个保单号以短信的形式发送给消费者，消费者只需要登录相应保险公司的网站或者拨打保险公司的官方电话客户进行查询就可以直接辨认真伪。

　　“在广东地区，监管部门曾在两年前整顿过一次，深圳目前的情况已相对有所好转。”深圳保监局上述负责人表示，“但是，仍然不排除一些机票代理商或旅游网站仍然强行‘捆绑’销售保险，甚至销售假保单。”

　　深圳保监局相关负责人建议，为了避免买到假保单，消费者最好通过保险公司的官网或直接到机场购买航意险。此外，消费者应当将保费直接转账至保险公司。“旅客在拿到保单后应及时进行真伪核实。”

　　保险专家：“空中飞人”购一年期航意险更划算

　　采访中，部分消费者明确表示，他们并不情愿购买航意险。市民陈小姐表示，“航意险是一次性的短期消费型险种，虽然价格低，但这种风险发生的概率也低。”

　　但保险业内人士提醒，意外险产品需根据消费者自身出行情况选择相应保额和保障期限的产品，做到性价比最高。

　　一业内人士告诉记者，现在越来越多的航意险保障的范围已不再局限于一两次航班，而是以一天、一周或者一年为保障时间来划分，在约定的保险时间范围内发生任何飞机意外所导致的身故、全残都可进行理赔。“对于一年要多次乘飞机的旅客来说，单次航意险的性价比不高，建议‘空中飞人’购买期限为一年的航意险，避免保险真空期。”

　　据上述人士介绍，短期意外险比单次航意险更划算。“举例来说，消费者若选择200万元保障额度，全年保费只需要100元，保障时间长，保障额度大，比单次20元购买60万的保障要划算很多。”